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Sparquoten: Warum britische Sparer Tausende verlieren könnten, wenn die Inflation weiter steigt – und wie man besser Geld spart

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Die Kaufkraft bargeldbasierter Ersparnisse wird sinken, wenn die derzeit hohen Inflationsraten anhalten, wie eine neue Analyse zeigt.

Die Verbraucher könnten Tausende von Pfund verlieren, wenn die Situation anhält, zeigen Untersuchungen von Standard Life.

Die britische Inflation stieg im Mai auf 9,1 Prozent, mit Prognosen, dass sie in diesem Jahr ihren Höhepunkt bei 11 Prozent erreichen wird, die höchste britische Inflationsrate seit 1982.

Die Verbraucher mussten sich inmitten der Lebenshaltungskostenkrise mit steigenden Energierechnungen der Haushalte, den explodierenden Kosten für Lebensmittel und Transport und der sinkenden Kaufkraft ihres Geldes auseinandersetzen.

Jetzt zeigt die Analyse von Standard Life, wie viel den Sparern dadurch entgehen könnte.

Es stellte sich heraus, dass 10.000 Pfund an Ersparnissen mit 1,5 Prozent Zinsen die Kaufkraft nach einem Zeitraum von zwei Jahren mit einer Inflation von 7 Prozent auf nur 8.910 Pfund senken würden.

Beträgt die Inflation jedoch 2 Prozent, das Zielniveau der Bank of England, würde ihre Kaufkraft nach zwei Jahren 9.894 £ betragen.

Wenn die Inflation zwei Jahre lang auf 10 Prozent steigen würde, würde das erste Jahr der Ersparnisse auf 9.135 £ sinken, während das zweite Jahr auf nur 8.345 £ sinken würde.

Das bedeutet, dass Sparer Gefahr laufen, dass ihr Geld schnell an Wert verliert, wenn die aktuelle Situation anhält.

Jenny Holt, Managing Director for Customer Savings and Investments bei Standard Life, sagte: „Die meisten Menschen haben die Auswirkungen steigender Preise in den letzten Monaten gespürt, da die Treibstoff-, Energie- und Lebensmittelkosten stark gestiegen sind.

„Leider sagt die Bank of England voraus, dass die Inflationsraten später im Jahr ihren Höhepunkt erreichen und möglicherweise 11 Prozent erreichen werden, und dies wirkt sich nicht nur auf Ihr regelmäßiges Einkommen aus, sondern auch auf hart verdiente bargeldbasierte Ersparnisse, da ihre Kaufkraft beeinträchtigt wird reduziert.

„Daher ist es besonders wichtig, dafür zu sorgen, dass das Geld, das Sie gespart haben und sparen können, so gut wie möglich für Sie und Ihre Zukunft arbeitet.“

Wie viel Inflation könnte die Ersparnisse der Verbraucher beeinträchtigen (Standard Life)

Wie Sie Ihre Ersparnisse härter arbeiten lassen

1. Überdenken Sie Ihre finanziellen Ziele

Wenn Sie beginnen, die Auswirkungen gestiegener Preise zu bemerken, werden Sie möglicherweise feststellen, dass es länger dauern könnte, bis Ihre aktuellen finanziellen Ziele erreicht werden, als ursprünglich geplant, oder dass sie möglicherweise angepasst werden müssen. Jetzt könnte also die beste Zeit sein, Ihre Pläne zu überdenken und zu überlegen, ob sie geändert werden müssen.

2. Haben Sie eine Lastschrift-Entgiftung

Viele von uns sammeln Mitgliedschaften und Abonnements, ohne die wir wahrscheinlich leben könnten, also überlegen Sie, ob Sie sie kündigen oder nach einem besseren Angebot suchen könnten. Sie werden überrascht sein, wie viel Geld Sie sparen können.

3. Priorisieren Sie Ihre Ausgaben

Auch wenn die Zeiten hart sind, lohnt es sich zu prüfen, ob Sie geplante Anschaffungen länger aufschieben können. Wenn es nicht unbedingt erforderlich ist, warten Sie vielleicht besser, bis Sie sicher sind, dass der Kauf jetzt keinen Einfluss auf Ihren Lebensstandard hat. Wenn Sie jedoch darüber nachgedacht haben, eine große Anschaffung zu tätigen, wie z. B. ein Auto oder eine erforderliche Heimwerkerarbeit, und Sie das Geld dafür haben, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie jetzt besser dran sind, als bis später zu warten wenn die Preise noch höher sein könnten und das Pfund in Ihrer Tasche weniger wert wäre.

4. Versuchen Sie, ausstehende Schulden zu begleichen

Wenn die Inflation steigt, werden die Zinssätze im Allgemeinen erhöht, um die Kontrolle der Wirtschaft zu unterstützen. Wenn Sie variabel verzinsliche Schulden haben, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre regelmäßigen Zahlungen infolgedessen steigen. Es ist am besten, die Schuldenvereinbarungen vorrangig zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie die gezahlten Zinsen so weit wie möglich reduzieren.

5. Machen Sie das Beste aus steuereffizienten Einsparungen

Sie könnten feststellen, dass es verschiedene Vorteile gibt, die Sie erhalten können, je nachdem, wie Sie Ihr Geld sparen, wodurch Sie das Beste aus dem machen können, was Sie haben. Denken Sie daran, dass Sie Steuervorteile auf Rentenzahlungen erhalten, was effektiv bedeutet, dass es weniger kostet, mehr in einen Rentenplan zu sparen. Selbst wenn Sie sich im Moment auf kurzfristige Finanzen konzentrieren, ist es wichtig, weiterhin Beiträge zu Ihrer Rente zu leisten: Die Markteinführungszeit ist einer der wichtigsten Faktoren beim Investieren, und wenn Sie sich entscheiden, keine Beiträge mehr zu leisten, können Sie etwas verpassen Wertvolle Beiträge Ihres Arbeitgebers.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie auf Ihre Rentenersparnisse erst im Alter von 55 Jahren (ansteigend auf 57 im Jahr 2028) zugreifen können. Wenn Sie vor 55 auf Ihr Geld zugreifen möchten, sind Aktien-ISAs eine großartige, steuereffiziente Möglichkeit, um für mittel- oder langfristige Ziele zu sparen, ohne Ihr Geld binden zu müssen. Oder Sie könnten einen Cash-ISA für kurzfristigere Ziele wie Regentagesfonds in Betracht ziehen, aber die Auswirkungen der Inflation auf deren Wert berücksichtigen.

6. Erwägen Sie Investitionen.

Wenn Sie Ihren Ersparnissen die Möglichkeit geben möchten, im Einklang mit der Inflationsrate zu wachsen oder sie zu übertreffen, dann ist eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, eine mittel- bis langfristige Anlage, die in der Regel fünf Jahre oder länger beträgt. Ihr Pensionsplan, Aktien und ISA-Aktien und alle anderen Anlagen bieten Anlageoptionen, die das Potenzial haben, Ihr Geld mittel- bis langfristig zu vermehren. Für weitere Informationen hierzu können Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Anbieter wenden oder den kostenlosen MoneyHelper-Dienst der Regierung besuchen.

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Oliver Barker

Est né à Bristol et a grandi à Southampton. Il est titulaire d'un baccalauréat en comptabilité et économie et d'une maîtrise en finance et économie de l'Université de Southampton. Il a 34 ans et vit à Midanbury, Southampton.

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