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Jetzt kaufen, später bezahlen: Viele Geschäfte bieten Service an, ohne zu wissen, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird

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Einzelhändler verstehen die Kreditoptionen, die sie Kunden anbieten, nicht vollständig, da 54 Prozent fälschlicherweise glauben, dass die meisten Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen (BNPL), eine vollständige Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie sich entscheiden, einem Verbraucher Geld zu leihen, wie neue Daten zeigen.

Weitere 52 Prozent glauben fälschlicherweise, dass alle BNPL-Marken ihre Kreditvergabe an die britischen Kreditauskunfteien melden, so Barclays und die StepChange Debt Charity, die die Zahlen veröffentlicht haben.

Dies trotz der Tatsache, dass Erschwinglichkeitsprüfungen für nicht regulierte BNPL-Produkte nicht erforderlich sind und daher nicht immer durchgeführt werden.

Darüber hinaus gehen 39 Prozent fälschlicherweise davon aus, dass nicht regulierte BNPL-Anbieter dieselben Regeln befolgen müssen wie traditionelle Banken und Kreditkartenunternehmen, wenn es um eine verantwortungsvolle Kreditvergabe geht.

Der Bericht zeigt, dass sich immer mehr Käufer an BNPL-Dienste wenden, wenn die Lebenshaltungskosten steigen.

Es gibt jedoch seit langem Bedenken in Bezug auf BNPL und die Verschuldung.

Jetzt gibt jeder dritte Käufer, der einen BNPL-Dienst genutzt hat, an, dass er ihn in unüberschaubare Schulden geraten hat, was die besorgniserregenden Auswirkungen dieser Kreditdienste in einer Zeit zeigt, in der die schnell steigende Inflation die Lebenshaltungskosten weiter drückt.

Rund 31 Prozent der Briten, die den BNPL-Service in Anspruch genommen haben, geben an, dass die Kreditvergabe sie in Problemschulden gebracht hat, da die Rückzahlungen nicht mehr zu bewältigen sind.

Haushalte, die BNPL-Dienste nutzen, zahlen derzeit durchschnittlich 4,8 Einkäufe aus, gegenüber 2,6 im Februar, was auf eine zunehmende Abhängigkeit von dieser Kreditform hindeutet.

Während im nächsten Jahr neue Vorschriften in Kraft treten sollen, fordern StepChange und Barclays die Einzelhändler in der Zwischenzeit auf, bei der BNPL-Kreditvergabe verantwortungsbewusst zu sein.

Richard Lane, Director of External Affairs bei StepChange, sagte: „Es gibt immer mehr Beweise dafür, dass BNPL nicht nur zum Kauf von Bedarfsgegenständen wie Mode, sondern auch von lebensnotwendigen Dingen wie Lebensmitteln verwendet wird. Nur weil es kurzfristig und zinslos ist, heißt das nicht, dass es nicht zu Problemschulden beiträgt.

„Gerade im Moment, in dem die Lebenshaltungskosten beißen, besteht ein hohes Risiko, dass Menschen, die möglicherweise Probleme haben, auf alle verfügbaren Formen der Kreditaufnahme zurückgreifen, um zu versuchen, über die Runden zu kommen. Daher ist es besonders wichtig, dass angemessene Schutzmaßnahmen vorhanden sind, um das Risiko zu verringern, dass Kredite zu Problemschulden werden“, fügte er hinzu.

Strafwarnungen

BNPL-Dienste ermöglichen es Käufern, die Kosten eines Kaufs zu verteilen – in der Regel über einen kurzfristigen Zeitraum von bis zu zwei Monaten – in der Regel ohne zu zahlende Zinsen oder Gebühren. Dem Kreditnehmer kann jedoch eine Strafe in Rechnung gestellt werden, wenn er eine Rate versäumt.

Der BNPL-Sektor ist in den letzten Jahren schnell gewachsen und es wird geschätzt, dass mehr als 17 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich BNPL verwendet haben. Zu den größten Anbietern gehören Klarna, Clearpay und Laybuy, die jeweils ihre eigene Rückzahlungs- und Gebührenstruktur haben.

Die steigende Zahl von Menschen, die BNPL-Dienste nutzen, kommt zu einer Zeit, in der die Inflation mit 9,1 Prozent auf einem 40-Jahres-Hoch liegt.

Die Verbraucher wurden vor den Gefahren der Verwendung von BNPL gewarnt, da viele nicht erkennen, dass sie Schulden machen.

Untersuchungen der Wohltätigkeitsorganisation Citizens Advice in diesem Monat ergaben, dass mehr als zwei Fünftel der britischen Haushalte Geld leihen, um BNPL-Käufe zurückzuzahlen.

BNPL-Regulierung auf dem Weg

Derzeit ist der Sektor nicht reguliert. Das Finanzministerium kündigte jedoch diese Woche Pläne an, BNPL ab 2023 zu regulieren, wonach die Anbieter Erschwinglichkeitsprüfungen durchführen, Kredite für Verbraucher erschwinglich machen und sicherstellen müssen, dass Werbung nicht irreführend ist.

„Indem wir „Jetzt kaufen, später bezahlen“ auf den hohen Standards halten, die wir von anderen Krediten und Kreditformen erwarten, schützen wir die Verbraucher und fördern das sichere Wachstum dieses innovativen Marktes im Vereinigten Königreich“, sagte John Glen, Wirtschaftsminister des Finanzministeriums.

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Oliver Barker

Est né à Bristol et a grandi à Southampton. Il est titulaire d'un baccalauréat en comptabilité et économie et d'une maîtrise en finance et économie de l'Université de Southampton. Il a 34 ans et vit à Midanbury, Southampton.

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