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Es gibt keine einfache Lösung für die steigenden Hypothekenzahlungen für Millionen, die gegen Zinserhöhungen kämpfen

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Guten Tag und willkommen zur Heimatfront dieser Woche. Es ist erst Dienstag und was für eine Woche bisher. Die große Neuigkeit von heute war natürlich die Queen’s Speech, die absolut vollgestopft war mit Wohnungsankündigungen (einige neu und einige weniger) über Reformen für Mieten, Sozialwohnungen und Erbpacht.

Ein wichtiges Thema, das von Prinz Charles nicht angesprochen wurde – als er für seine Mutter eintrat, um die Agenda der Regierung für das kommende Jahr vorzulesen – waren die Hypothekenzinsen.

Wenn Sie ein Haus besitzen, machen Sie sich wahrscheinlich wie ich Sorgen über steigende Zinssätze und möchten Ihre Hypothekenzahlung so schnell wie möglich fixieren, wenn dies noch nicht geschehen ist.

Aus gutem Grund. In einem Versuch, die steigende Inflation einzudämmen, erhöht die Bank of England den Leitzins. Es ist das vierte Mal seit Dezember 2021, dass die Rate um 0,25 Prozent gestiegen ist und mit 1 Prozent den höchsten Stand seit 2009 erreicht hat.

Während die Mehrheit der Menschen festverzinsliche Hypotheken hat, schätzt die Handelsorganisation UK Finance, dass derzeit 25 Prozent der Hypotheken variabel verzinst sind, das sind ungefähr 2,2 Millionen Häuser.

Darüber hinaus sagt UK Finance, dass 1,5 Millionen Festzinsverträge im Jahr 2022 auslaufen werden, weitere 1,5 Millionen im nächsten Jahr. Dies bedeutet, dass diese Hausbesitzer angesichts steigender Zinssätze nach neuen Angeboten suchen werden.

Die Wette auf den Hauspreis könnte nach hinten losgehen

Prognosen zufolge wird die Inflation später in diesem Jahr 10 Prozent erreichen, da die Lebensmittel- und Energiekosten in die Höhe schießen, und Hausbesitzer spüren dies bereits. Wir müssen auf die steigenden Kosten für Hypotheken achten, wenn die Zinssätze steigen, denn wie mir der Ökonom Roger Bootle kürzlich sagte, könnten sie dazu führen, dass die Hauspreise abkühlen und fallen.

Die eigenen Daten der Bank of England zeigen, dass die notierten Zinssätze für Hypotheken mit niedrigerem Beleihungswert (der Betrag, den eine Person als Einlage hat, verglichen mit dem Betrag, den sie leihen) im April gestiegen sind. Dies bedeutet, dass selbst Menschen, die beim Kauf eines Eigenheims keine großen Kredite aufnehmen, mit steigenden Zinsen für diese Schulden konfrontiert sind. Wie der Immobilienmarktexperte Neal Hudson feststellt, sind zweijährige festverzinsliche Hypotheken mit einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent jetzt auf dem höchsten Stand – 2,27 Prozent – ​​seit Anfang 2013.

Bundeskanzler Rishi Sunak hat bereits davor gewarnt, dass all dies Auswirkungen auf die einfachen Menschen haben wird. Er teilte dem Kabinett kürzlich mit, dass die Hypothekenrückzahlungen im Jahr 2022 um durchschnittlich mehr als 1.000 GBP pro Jahr steigen könnten, da die Zinssätze 2,5 Prozent erreichen könnten.

Steigende Immobilienpreise sind nicht unbedingt ein Problem, solange die Schulden, die die Menschen für den Kauf aufnehmen, billig sind, aber wenn die Zinssätze steigen, könnten Hypotheken teurer und schwieriger zurückzuzahlen werden. Die Regierung setzt mit ihrer Senkung der Stempelsteuer auf steigende Immobilienpreise während der Pandemie. Werden sie eingreifen, um die Menschen zu unterstützen, wenn sie mit den Rückzahlungen nicht Schritt halten können?

Haben Sie Mühe, Ihre Miete zu zahlen? Ich würde mich freuen, von Ihnen über Ihre Situation zu hören. [email protected]

Schlüsselgehäuse

Auf Seite 20 des Informationsdokuments der Rede der Königin heißt es: „Wir helfen bei den Wohnkosten“, indem wir „die Erhöhung des örtlichen Wohngelds in bar beibehalten – eine Intervention, die 1,5 Millionen Haushalten im Jahr 2020 im Durchschnitt zusätzliche 600 £ wert war -21.“ (Foto: Getty Images)

Etwas anderes, was nicht in der Rede der Königin stand, aber wirklich hätte sein sollen, war die Verpflichtung, das Wohngeld für Menschen zu erhöhen, die Schwierigkeiten haben, ihre Miete zu bezahlen, da die Kosten für das Nötigste sie aufgrund der Inflation unter finanzielle Belastungen setzen.

Schlimmer noch, als dies ganz auszulassen, sah die Rede der Königin, dass die Regierung vorschlug, dass sie hilft.

Das örtliche Wohngeld ist die Art und Weise, wie das Wohngeld, das über den Universalkredit verfügbar ist, berechnet wird.

Auf Seite 20 des Informationsdokuments der Rede der Königin heißt es: „Wir helfen bei den Wohnkosten“, indem wir „die Erhöhung des örtlichen Wohngelds in bar beibehalten – eine Intervention, die 1,5 Millionen Haushalten im Jahr 2020 im Durchschnitt zusätzliche 600 £ wert war -21.“

Das ist ein wenig irreführend und die Regierung scheint in der Zeit zurück zu reisen, um sich selbst auf die Schulter zu klopfen. Das lokale Wohngeld wurde während der ersten Sperrung im Jahr 2020 auf 30 Prozent der lokalen Mieten in einem bestimmten Gebiet erhöht, ist aber seitdem eingefroren.

Rachelle Earwaker ist Wirtschaftswissenschaftlerin bei der Joseph Rowntree Foundation. Sie sagte ich: „Die Regierung hat ihre Entscheidung hervorgehoben, das örtliche Wohngeld zu erhöhen, um die unteren 30 Prozent der Mieten abzudecken.

„Aber dabei wird ein grundlegendes Problem außer Acht gelassen: Die LHA wurde tatsächlich eingefroren, was bedeutet, dass sie mit steigenden Mieten in einer Zeit, in der die Einkommen der Mieter immer weiter gestreckt werden, nicht Schritt gehalten hat. Anstatt verwirrende Behauptungen darüber aufzustellen, welche Hilfe sie bei den Lebenshaltungskosten leisten, sollte die Regierung handeln, um sicherzustellen, dass die Unterstützung für Wohnkosten mit den örtlichen Mieten Schritt hält.

„Eine gute Frage, gerade bei weiter steigenden Mieten. Regelmäßige Leser werden sich daran erinnern, dass die Website für Immobilienanzeigen Rightmove im April berichtete, dass die nationale Durchschnittsmiete jetzt 15 Prozent höher ist als zu Beginn der Coronavirus-Pandemie Anfang 2020.

„Hören Sie auf, die Tatsache zu ignorieren, dass die Entscheidung getroffen wurde, diese Unterstützung einzufrieren“, fügt Earwaker hinzu und wiederholt damit die Enttäuschung anderer Wohnungs- und Armutsexperten, dass diese Rettungsleine voraussichtlich statisch bleiben wird.

Die Wahrheit ist, dass die privaten Mieten steigen, aber die finanzielle Unterstützung für Wohngeldempfänger nicht.

Haben Sie Mühe, Ihre Miete zu bezahlen? Ich würde mich freuen, von Ihnen über Ihre Situation zu hören. [email protected]

Muss diese Woche wissen

Die Regierung hat auch gesagt, dass sie zum ersten Mal überhaupt einen rechtsverbindlichen Standard für menschenwürdige Wohnungen auf Immobilien im privaten Mietsektor anwenden will, was etwas gegen schlechte Bedingungen tun würde. (Foto: Getty)

Und nun, was müssen Sie diese Woche über das Wohnen wissen? Es passiert alles. Das Renter’s Reform Bill wurde in der Queen’s Speech erneut angekündigt. Dies ist das dritte Mal, dass es aufgenommen wurde, seit die Beendigung unfairer Zwangsräumungen 2019 zu einer Verpflichtung des konservativen Manifests wurde. Das dritte Mal ist ein Zauber? Wird dieses wichtige Gesetz zum Schutz der Mieter endlich Gesetz?

Hoffen wir es, denn als Teil davon hat die Regierung auch gesagt, dass sie zum ersten Mal überhaupt einen rechtsverbindlichen Decent Homes Standard auf Immobilien im privaten Mietsektor anwenden will, der etwas gegen schlechte Bedingungen tun würde. Sie wollen auch einen neuen Ombudsmann für private Vermieter einrichten, damit Streitigkeiten einfach und ohne Gerichtsverfahren gelöst werden können, und ein neues Immobilienportal einrichten, das Mietern hilft, ihren Vermieter zur Rechenschaft zu ziehen.

In Bezug auf die Regulierung des Sozialwohnungsbaus hat die Regierung ihr Engagement bekräftigt, die Standards zu erhöhen und die Anbieter von Sozialwohnungen stärker zur Rechenschaft zu ziehen. Wie ich kürzlich berichtet habe, leben zu viele Sozialmieter in schlimmen Bedingungen mit Schimmel, Feuchtigkeit, Lecks und Ungeziefer, daher ist dies unglaublich dringend. Die Regierung hat angekündigt, eine Regulierungsbehörde einzurichten, die vor allem die Befugnisse haben wird, Notreparaturen an den Häusern der Mieter zu veranlassen, was möglicherweise einen großen Unterschied machen wird.

Zu dir hinüber

Die Wohnungsnot ist weitreichend, es gibt fast niemanden in diesem Land, der nicht in irgendeiner Weise betroffen ist. Ich würde mich freuen, von Ihnen etwas über Ihre Wohnsituation zu erfahren. Bitte sagen Sie mir, ob wir Ihrer Meinung nach etwas behandeln sollten. Wurde Ihnen kürzlich von einem privaten Vermieter gekündigt? Leben Sie derzeit in einer Übergangsunterkunft? Sind Sie wegen der Gebäudesicherheitskrise verschuldet? Wir wollen wissen. [email protected]

Schließlich zu der 25-jährigen Paige, die in Wrockwardine Wood, Shropshire, lebt. Ihre Geschichte zeigt, warum das Renters Reform Bill so dringend ist.

Paige wurde gerade von ihrem Vermieter ein Räumungsbescheid gemäß § 21 ohne Verschulden zugestellt. Wieso den? Ihr Vermieter sagt, das liegt daran, dass sie mit ihrer Miete im Rückstand ist, was sie bestreitet. Stattdessen erzählt sie ichweil sie sich über die schlechten Bedingungen in dem Haus mit zwei Schlafzimmern beschwert hat, das sie mit ihren beiden Töchtern Bella, 4, und Summer, 8 Monate, teilt.

„Ich miete diese Immobilie seit 2019 und die Probleme fingen klein an“, erklärt Paige. „Es waren Dinge wie eine undichte Toilette und der Boiler funktionierte nicht.“

Dann wurde es noch schlimmer. „In fast jedem Zimmer bemerkte ich überall an den Wänden feuchte Flecken“, fährt Paige fort. „Der Vermieter schickte Bauunternehmer, die mir sagten, es sei ‚nichts‘. Monate vergingen und dann war mein ganzes Schlaf- und Wohnzimmer mit schwarzem Schimmel bedeckt.“ Der Vermieter schickte wieder Auftragnehmer aus. Sie sagte: „Einer von ihnen sagte mir, dass das Badezimmerdach komplett neu gemacht werden muss, da dies den schwarzen Schimmel dort verursacht und die Fenster im Schlafzimmer delaminiert sind, was den schwarzen Schimmel dort verursacht.

“Er wies auch darauf hin, dass meine Toilette immer noch undicht war und dies ohne einen brandneuen Badezimmerboden nicht repariert werden konnte, und er warnte mich auch, dass es im Badezimmer nicht sicher sei.”

Paige sagt, die Situation habe ihr das Gefühl gegeben, „sehr isoliert und deprimiert“ zu sein. (Foto: Mitgeliefert)

„Rache Räumung“

Paige sagt, ihr Makler und Vermieter hätten sie seitdem ignoriert und die Probleme nicht behoben. Sie glaubt, einen Räumungsbefehl erhalten zu haben, weil sie sich weiterhin beschwert.

Dies – bekannt als Racheräumung – ist rechtswidrig. Leider kann ein Vermieter aufgrund der Funktionsweise von Abschnitt 21 seinen Mieter räumen, ohne ihm jemals einen Grund nennen zu müssen, sodass es keine wirkliche Möglichkeit gibt, zu wissen, ob jemand geräumt wird, weil er um Reparaturen gebeten hat oder weil sein Vermieter will das Eigentum zurück. In jedem Fall sind sie gemäß § 21 berechtigt, sie jederzeit zurückzufordern.

Aus diesem Grund ist das vorgeschlagene Ende von Abschnitt 21 durch das Renter’s Reform Bill in Verbindung mit der Einführung eines Decent Homes-Standards dringend erforderlich.

„Im Herbst 2022 habe ich meine jüngste Tochter zur Welt gebracht“, schließt Paige, „sie war einige Wochen zu Hause, bevor sie wegen Atembeschwerden in eine Kinderklinik eingeliefert wurde und beatmet werden musste, um ihre Atmung zu kontrollieren.

„Es gibt auch Schimmelmilben überall an den Badezimmerwänden und ich fühle mich nicht sicher, meine eigenen Kinder in ihrem Badezimmer zu baden, also nehme ich meine Älteste die ganze Zeit mit zum Schwimmen, damit sie die Dusche benutzen kann, und meine Jüngste wird unten im Waschbecken gebadet .“

Paige sagt, die Situation habe ihr das Gefühl gegeben, „sehr isoliert und deprimiert“ zu sein. Sie sagt, sie erlebe „ständige Angst“, wenn jemand ins Haus kommt, und habe das Gefühl, „meine älteste Tochter im Stich zu lassen, weil sie ihre Freunde nicht einladen kann“.

Maßnahmen zur Anhebung der Standards für private Vermieter können nicht früh genug kommen, und Mieter wie Paige können es sich nicht leisten, zu warten.

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Oliver Barker

Est né à Bristol et a grandi à Southampton. Il est titulaire d'un baccalauréat en comptabilité et économie et d'une maîtrise en finance et économie de l'Université de Southampton. Il a 34 ans et vit à Midanbury, Southampton.

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